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银行从业资格考试《公共基础》第三章：银行主要业务
（6）贸易融资
商业银行提供的贸易融资可以分为国内贸易融资和国际贸易融资两大类。
国内贸易融资是指对在国内商品交易中产生的存货、预付款、应收账款等资产进行的融资。与一般的流动性贷款相比，贸易融资的客户门槛进入较低，许多达不到流动资金贷款条件的客户可以通过贸易融资来获得资金支持。目前，我国开办的国内贸易融资业务贷款条件的客户可以通过贸易融资来获得资金支持。目前，我国开办的国内贸易融资业务有国内保理、发票融资、国内信用证、国内信用证项下打包贷款、国内信用证项下买方融资等产品。
国际贸易融资按进口方银行提供服务对象的不同可以分为两大类，一类是进口方银行为进口商提供的服务，另一类是出口方银行为出口商提供的服务（见表3 - 6 ）。
表3 - 6 商业银行提供的国际贸易融资服务
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银行
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融资服务种类
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进口商或出口商的融资需求
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进口方银行为进口商提供
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减免保证金开证
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进口商申请开立信用证时需要交存保证金
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提货担保
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货物先于正本货运单据到港，进口商希望先提货
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进口押汇
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进口商收到单据后需要支付货款
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出口方银行为出口商提供
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打包放款
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出口商收到信用证后需要资金以准备出口货物
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出口押汇
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出口商发货之后、收到货款之前，出现资金缺口
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国际保理
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福费廷
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出口票据贴现
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以下为几种主要的贸易融资工具：
①信用证
信用证是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户（开证申请人）的要求和指示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据向第三者（受益人）或其指定人进行付款，或承兑；或授权另一家银行进行该项付款，或承兑；或授权另一家银行议付。简要业务流程如图3 - 1 所示。
信用证按不同的划分标准可以分为以下几类：
按进出口来分可分为进口信用证和出口信用证。
按开证行保证性质的不同，可分为可撤销信用证和不可撤销信用证。现在银行基本上只开不可撤销信用证。
按信用证项下的汇票是否附商业单据，可分为跟单商业信用证和光票信用证。现在银行开立的基本上是跟单商业信用证。
按信用证项下的权利是否可转让，可分为可转让信用证和不可转让信用证。现在银行开立的大多是不可转让信用证。
按付款期限可分为即期信用证和远期信用证。
按是否可循环使用可分为循环信用证和不可循环信用证。
按是否保兑可分为保兑信用证和无保兑信用证。
其他种类：预支信用证、背对背信用证、对开信用证、旅行信用证等。
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（责任编辑：chenlongyu）
